Обзор условий автокредитования в банках РФ

Кредит на покупку автомобиля входит в разряд потребительских, а приобретаемое ТС может становиться залогом. Это накладывает на продавца некоторые обязательства: автомобиль нельзя продать, подарить без ведома банка до полного погашения кредита.

С апреля 2019 года ВТБ запустил пилотный проект целевого автокредитования без залога (мах - 500 000 рублей, под 9 (с подтверждением о доходах) -16 %).

Условия предоставления кредита под залог авто в банках РФ

В различных банках РФ они могут незначительно отличатся, но основными являются:

Наличие у заемщика гражданства РФ.
Постоянная (Совком банк и др.) или временная (Тинькофф) регистрация.
Наличие паспорта
Возраст от 18 (Тинькофф) до 85 (Совком банк).

Возможно потребуется:

Подтверждение дохода (Росбанк) и (или) поручительство физических лиц.
Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
Водительское удостоверение.
ПТС (если он имеется).
Заверенная копия трудовой книжки.
Как правило, требуется страховка по системе авто КАСКО.
Наличие недвижимого имущества в регионе нахождения банка.
Наличие прав собственности на автомобиль или нотариально заверенная доверенность.
В некоторых случаях, второй комплект ключей к машине.

Какие факторы учитываются банком при принятии решения о выдаче кредита

При рассмотрении данного вопроса банк будет учитывать:

состояние, возраст авто (сумма первого взноса на новый авто как правило меньше в % соотношении);
наличие других непогашенных кредитов, качество кредитной истории;
наличие несовершеннолетних детей, других иждивенцев;
наличие недвижимости и т.п.

Что будет, если вы пропустите платеж по кредиту под залог авто?

В случае наступления тяжелых жизненных обстоятельств (например, карантин 2020) заемщику может быть предоставлена

отсрочка платежей (по заявительному принципу при наличии документов о неплатежеспособности),
реструктуризация кредитной задолженности, рассматриваются индивидуально по каждому случаю (лучше письменно, чтобы на руках был ответ).
Можно рассматривать вариант рефинансирования кредита.
Так же можно воспользоваться услугой «Пропускаю платёж» (Почта Банк). Заемщику предоставляют отсрочку на 1 месяц за 300 рублей. Никаких санкций не предусматривается, просто на 1 месяц продлевается срок кредитования.

Если платежи все же просрочены, согласно ст. 5 Федерального закона Мах размер штрафных санкций за задержку оплаты долга определяется условиями кредитного договора, но не более - 20% годовых, если % начисляются, и - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения, если проценты не начисляются. Если проценты растут и платить нет возможности, рекомендуем обратиться в Центр Выкуп, мы осуществляем быстрый и выгодный выкуп кредитных автомобилей с выплатой всей суммы в день обращения.

Могут встречаться другие виды штрафов: за снижение минимального остатка по счету, неиспользованный кредитный лимит, не предоставление документов, подтверждающих доход в течение срока действия по продолжительному автокредиту.

Ранее банки применяли санкции и при досрочном погашении займа, но с 2011 года заемщик имеет право досрочно отдать долг, если уведомит об этом банк не позднее, чем за 30 дней.

Для того чтобы не подвергаться штрафам, пени, необходимо внимательно изучать кредитный договор, не нарушать его.

Иные важные условия кредитных договоров

Если машина находится в залоге у банка, не означает, что она не может быть куплена или продана. Процесс обычно таков: после подписания договора купли-продажи, заверенного нотариусом, покупатель оплачивает покупку, а продавец полностью погашает кредит. Банк погашает залоговые обязательства и подает уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества.

Выкуп кредитных автомобилей можно осуществить двумя способами.

Автовладелец оценил невозможность выплатить свои долги и готов продать авто, чтобы выплатить кредит.
Залог изымается по решению суда и переходит в собственность банка, после чего, производится выкуп авто у юридических лиц.

Собираясь за границу, обратите внимание, если вы брали автокредит, то ваше ТС находится в залоге у банка, и выехать на нем вы не сможете, т. к. на него наложен арест. Предварительно нужно погасить кредит.

Важно помнить! Покупая машину, проверьте ее на предмет ограничений или обременений. Если этого не сделать, можно остаться без ТС.